月息3000对应20万本金，利率需具体计算。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，利息未超银行同期贷款利率四倍均合法。若利率过高，可能构成高利贷，不受法律保护，且可能导致不良后果。
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月息3分需核算。操作：1. 计算年利率，公式为（月息本金）*12；2. 核对是否超法定上限，即银行同期贷款利率四倍；3. 若超标，与借款人协商降低利率至合法范围。
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常见处理方式是计算实际年利率。若利率合法，可继续借贷；若过高，应协商调整。选择处理方式时，需根据法律法规判断利率合理性，并考虑双方权益。