贷款人不一定能拿回本金和4分的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，利息超过法定标准部分可能不予支持，甚至需返还。若不及时处理，可能导致高额利息无效，损失部分收益。
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能否拿回视情况而定。操作如下：1.若利息合法，可直接要求还款；2.若利息超法定标准，先协商调整利息，再要求还款；3.协商无果，收集证据，向法院起诉，请求判决还款并处理利息问题。
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常见处理方式为协商或诉讼。应先尝试与借款人协商还款，协商不成时再通过法律途径起诉追讨。选择方式时需考虑效率、成本及双方关系。